日本の金融資産は現金・預金が主流
投資を始めた方が良いと分かってる。でも、なかなか動けない。
その感覚は、決して特別なものではありません。
実際、日本では投資をしていない人の方が、今も多数派です。下図は、日本銀行調査統計局が 2025年8月に公表した「資金循環の日米欧比較」です。
日本の家計金融資産の半分以上は、現金・預金で保有されています。 株式や投資信託の割合は、米国や欧州と比べて低い水準です。
これは「日本人が慎重すぎる」からではなく、長年の制度・慣行・教育によって作られてきた社会構造の結果です。
投資をしていないことは、個人の判断ミスでも、意識の低さでもありません。日本株は海外投資家が主役
日本株市場では、売買の多くを海外投資家が占めています。 日本企業の成長リスクを取っているのは、国内よりも海外マネーが中心です。
日本では「投資は怖い」という空気があります。 一方、海外から見ると、日本は積極的に取引される投資対象。
このギャップは、いまの日本を象徴しています。
日本で投資をしている人は「約4割」
調査によると、投資や資産運用をしている人は、約4割。 裏を返せば、6割以上はまだ投資をしていません。
多くの人は「これから始める」段階にいます。
一歩踏み出す人は、まだ少数派。 けれど、その差はこれから生まれていきます。
投資が「標準行動」になりつつある
気づいた人から動き出す。投資が当たり前になる時代。 やる人、やらない人、未来の景色は変わっていく。
下図は、日本で投資をしている人の年代別の内訳です。
最も割合が高いのは、60代の46.2% 30代や70代も4割前後と、幅広い年代で投資が浸透していることが分かります。
特定の世代だけが突出しているわけではなく、投資はすでに「世代を超えた行動」になりつつあります。
大半は最近始めたばかり
あなたは遅れていない。投資家の半分は、ここ数年で生まれた。
データを見ると、投資経験者の約半数が「投資歴5年未満」です。 10年以上の長期投資層は主に高齢層に多く、若年層では短期経験層が中心となっています。
つまり、いま市場にいる多くの投資家たちも、ほんの数年前までは「未経験者」だったということです。
投資は、長年続けてきた一部の人だけの世界ではありません。 むしろ今は、同じタイミングで始めた人たちが、静かに増えている過渡期です。
「出遅れたかもしれない」と感じる必要はありません。 あなたが立っている場所は、実は「多数派」とほとんど変わらないのです。
経験者の投資商品
投資信託が入口、個別株が次の一歩。ハイリスク商品はもっと先。
下図は、日本の投資経験者がどの金融商品を保有しているか、その割合（複数回答）を示したものです。
まず最も特徴的なのは、投資経験者の 88.3% が投資信託を保有しているという点です。 リスク分散により、安定的に資産形成を進めようとする姿勢がうかがえます。
NISA の普及も背景にあり、投資信託が投資の標準的な入口になっています。
一方で、暗号資産や FX はいずれも一桁台。
メディアでは目立つ存在ですが、実態としては、まだ主流商品ではないようです。
NISA 利用者は「約25%」
2014年1月にスタートした NISA。
現時点で、NISA を利用しているのは、18歳以上の日本人の約25% 4人に1人が制度を活用している計算になります。
これは決して小さな数字ではありません。 制度は広く認知され、一定の層には着実に浸透しています。
一方で、裏を返せば、まだ約75%は利用していないということでもあります。
制度は整ったものの、行動としては「これから」という段階にあるとも言えるでしょう。
まとめ
日本の資産は現金中心。 それは、社会がそう設計されてきた結果でした。
しかし、今、投資は静かに標準行動へと変わり始めています。 投資家の多くは、つい最近まで未経験者でした。
制度は整い、入口は開かれています。
違いを生むのは、知識ではなく、最初の一歩
投資は特別な人のものではありません。 それは、これから多くの人が選んでいく日常の行動です。
